Facebook发币:左手政治、右手经济

Libra的诞生,是扎克伯格对影响力和商业利益的双重渴望。这种影响力不仅是经济上的,也是政治上的。

Libra的诞生,是扎克伯格对影响力和商业利益的双重渴望。这种影响力不仅是经济上的,也是政治上的。


“Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。”


6月18日,Facebook在美国西部时间凌晨两点左右发布 区块链 Libra项目的白皮书,这是白皮书上的第一句话,锋芒毕露。


“无国界的货币”意味着——全球可以自由流转的货币。简单来说,Libra不是用来炒币的,而是用来支付和换汇的,这也是比特币思想落地最合适的场景。


过去几十年,互联网的普及让信息传播变得低价可触及。二十年前,欧洲发送短信的平均价格是16欧分。今天,在很多不发达国家,金融付费还要收取的高昂的手续费,100美元的借贷金融服务收费高达30美元,而支付、汇款、转账、ATM等均收取较高的手续费。


如果发送照片、讯息可以轻松方便、成本低廉,发送钱是否可以?Libra应运而生。


Libra是一种加密货币,用户可以从交易所购买,或者在Libra上构建的应用程序中获取,比如从未来的Facebook钱包Calibra换取Libra,该功能预计2020年上线。Libra在英文中是天秤座的意思,寓意公平、平等、沟通。


白皮书中写到,任何持有Libra的人都可以根据汇率把自己持有的Libra兑换为当地货币,就跟旅游时兑换其他外币一样。这种 加密货币 与 比特币 不同是,它使用资产储备做担保,不会因为投机活动而影响价格产生波动。


2009年, 比特币 诞生,中本聪在创世 区块 中写到“2009年1月3日,财政大臣正处于实施第二轮银行紧急援助的边缘。” 中本聪 在讽刺现在的金融系统每隔一段时间就产生一个巨大的泡沫。


比特币 白皮书发布之后的整整十年,无数人根据其思想修改共识规则,在此情况下诞生了以太坊等一批 区块 链 组织。币价的暴涨暴跌让更多人关注和进入这个领域,然而十年过去,尚未能看到 区块 链 真正落地。


如今,整个 区块 链 行业市值不超过2860亿美元。市值两倍于 区块 链 的Facebook以及在全球范围内拥有的27亿用户,它可以把普惠金融带给更多人。Libra即将发布的消息,也在过去一周内刺激了 比特币 价格的上涨。


记者全文阅读了白皮书以及采访,发现Libra的几大亮点:


Facebook并不拥有Libra,该 加密货币 由Libra协会治理;


Facebook无法通过Libra本身来赚钱,未来商业模式可由Calibra提供金融服务收取手续费。


Libra在初期不会挑战美元霸权,反而有可能会稳固美元霸权。


Libra的诞生,是Facebook创始人马克·扎克伯格(Mark Zuckberg)性格中对影响力与商业利益的双重渴望。




Facebook并不拥有Libra


Libra协会才真正治理Libra。从治理结构来看,Libra的策略是用一种现实、折中、妥协的方案来启动运营,以此来保证这个网络的稳定性与安全性。


很多人误以为Libra是Facebook发行的货币。准确说,Libra不是Facebook拥有的,它的管理是一个总部位于瑞士日内瓦的非营利组织,称为Libar协会。


白皮书中提到:“Facebook 将保有领导角色至2019年结束。当然,Libra协会拥有最终决策权。”


Facebook为Libar争取了27个合作伙伴,所有首批参与Libra协会章程拟定的企业均被称作“创始人”,要求有1000万美元的准入资金。这些合作伙伴包括:


    支付业:Mastercard, PayPal, PayU (Naspers' fintech arm), Stripe, Visa

    技术和交易平台:Booking Holdings, eBay, Facebook/Calibra, Farfetch, Lyft, MercadoPago, SpotifyAB, Uber Technologies, Inc.

    电信业:Iliad, Vodafone Group

    区块 链 :Anchorage, Bison Trails, Coinbase, Inc., Xapo Holdings Limited

    风险投资:Andreessen Horowitz, Breakthrough Initiatives, Ribbit Capital, Thrive Capital, Union Square Ventures

    非营利组织、多边组织和学术机构:Creative Destruction Lab, Kiva, Mercy Corps, Women's WorldBanking


    这些节点囊括了美国支付行业的顶尖选手,包括Paypal、Stripe、Visa,也囊括了一些应用包括打车软件Uber与Lyft、电商网站eBay与Farfetch。在 区块 链 界,美国最大的合规交易所 Coinbase 和 比特币 钱包Xapo也加入进来。白皮书中称,未来合作伙伴将添加至100个。


    区块 链 最重要的就是治理规则与激励机制。Libra官网上,目前该组织的架构是设立Libra协会理事会,加入企业均为协会理事会的创始成员,日常决策为一家机构一票,与投入金额多少无关,重要决策2/3以上的投票即可通过。


    此外,协议还设立了不少于5名,不多于19名成员的Libra协会董事会,负责监督该理事会;成立由5-7名成员组成的社会影响力咨询委员会,主要由非营利机构和学术机构组成;以及若干执行团队。


    与经典意义上的 区块 链 不同,很多 区块 链 公链创业项目提倡“链上治理”,这在POW(proof of work, 工作量证明)机制中,拼的是算力;在POS(Proof of Stake, 权益证明)机制中,拼钱。


    “链上治理”的弊端是当达不到51%优势时,当成员发生争执难以达成一致,就会产生分歧与内讧, 比特币 分叉也源于此。


    Libra这种线下治理方式的优点是可以在产生分歧时快速达成协议,弊端则是这与 区块 链 “算法为王”的思想有着本质不同,被质疑者认为伪民主。根据白皮书,如今不开放许可性治理,原因是此种情况下,还没有成熟的解决方案,保证全球十亿人交易需要的规模、稳定性和安全性。


    在白皮书中写到,该项目以许可性治理的方式开启,但是未来五年内,希望转向非许可性治理,转变共识节点运营,以降低参与的准入门槛,并减少对创始人的依赖。非许可性治理更加符合 区块 链 思想,如果非许可性治理可以真正做到越来越去中心化,这会让监管变得更加困难。


    对于Libra 100个节点算不算去中心化,TOP Network创始人Steve Wei分析称:“现实情况是目前波场有27个节点、EOS有21个节点、币安有11个节点,从节点上看,Facebook是比这些项目都要去中心化的。虽然Tendermint创建是把节点设置为100个,但真正发挥作用的也就是前面20多个,后面80%的节点的算力(Stake)非常少的。


    从治理结构来看,Libra的策略是用一种现实、折中、妥协的方案来启动运营,以此来保证这个网络的稳定性与安全性。但提出了一个未来去中心化的 区块 链 理想,这将吸引一批 区块 链 信徒,也因“使命感”为其带来更多影响力。


    如果Facebook希望真正发挥Libra的影响力,最关键是未来淡化自己在组织中的主要角色,在转型非许可型治理后充分的去中心化。


    Facebook如何赚钱?


    Facebook是无法通过Libra来赚钱的,但是可以通过Calibra提供金融服务来收取手续费。


    Calibra是Facebook受政府监管的合规子公司。于用户而言,Calibra是一个独立的APP,可以通过苹果和谷歌应用商店下载,通过Facebook Messager和Whatsapp来转账、存钱和付款。


    如果用 区块 链 的概念来说,Libra是一条链,Calibra则是链上的DAPP(去中心化应用),本质上是钱包。Facebook手握27亿用户,正是它最大的优势。


    这个钱包与大部分 比特币 冷钱包不同,它是一个托管钱包。这就意味着,用户会在钱包中产生大量的沉淀资金,而Facebook也会拥有支付的资金池。


    尽管扎克伯格反复强调这个钱包的”安全与隐私“,托管钱包是被诟病最多的地方。


    Calibra 使用KYC身份验证,需要政府签发的身份证明才能注册帐户,也就是说,使用Calibra还是与用户真实身份绑定在一起。隐私问题依然是最大的担忧:为了符合法律法规要求,账户信息会被用来防止诈骗和犯罪活动,也不排除被分享给美国政府。


    区块 链 原教旨主义者认为,这与 区块 链 精神相背离;但确实是合规框架中最现实的方案。Facebook在隐私问题上只声称,会把账户数据与社交网络做隔离。


    扎克伯格在公开信中称:"未来希望Calibra提供能多服务——例如按一下按钮即可支付账单,通过扫描代码购买咖啡,或乘坐当地公共交通工具而无需携带现金。"


    这初听起来与中国移动支付很像,不同的是,它是系统搭建在 区块 链 上支付系统。扎克伯格提出未来会在这条Libra链上加入更多的第三方钱包,并称”人们有选择很重要“。


    对于Calibra的商业模式,Steve Wei分析称Calibra的商业模式可以通过金融服务来收取手续费,这一点跟支付宝类似,尽管这个手续费会比传统金融低很多,它依然是一笔可观的收入。此外,还可以收取跨境换汇的手续费。


    跨境付款的市场有多大?2017年,全球跨境转账一共有6130亿美元,其中4660亿美元发生在贫穷和中等收入水平国家。过去,跨境转账成本平均每发送200美元,成本为7.1%,这一数据在发展中国家更高。Facebook只需要比传统金融机构降低一点价格,未来从Calibra获得的营收就可能超过现在的总营收。


    过去,Facebook一直在尝试支付系统,结果并不理想。与微信与支付宝不同,天然全球化的Facebook推行移动支付面临的难题也是全球性的:在更多的第三世界国家,不同国家在线支付系统不完善,货币不稳定,事实上,很多国家的人连银行账户也没有;很多印度员工在打款回家时,还面临着账户的不安全。


    Libra官网上公布了一组数据来说明其愿景:


    世界银行2017年Findex报告显示:17亿人,全球人口的31%没有银行账户;


    FDIC2015年调查显示:840万美国家庭,1410万成人和640万儿童直到2017年依然没有银行账户;


    盖茨基金会数据:有近10亿妇女由于性别歧视被排除在正规的金融体系之外。


    Facebook的愿景正是为这些人提供金融服务。如果这项技术规模化应用,可以把Libra这条链理解成为取代现在全球的SWIFT国际资金清算体系,Facebook提供托管钱包。不管是Facebook还是类似于 Coinbase 、Uber这样的大节点,均可赚取支付、换汇的手续费。


    挑战美元还是稳固美元霸权?


    只要Facebook的数字货币是以美元为基准,则是美元霸主地位在 数字货币 领域的延续。


    白皮书显示,Libra维持稳定的方法是把Libra的价值将与一篮子法定货币挂钩,类似于现在的国际货币基金组织中的SDR。

    在资本保值方面,协会将仅投资那些不太可能违约,也不太可能出现高通胀的稳定政府发行的债券;


    在流动性方面,流动性市场的日交易量通常高达数百亿甚至数千亿,协会的计划是依靠这些政府发行且可交易的短期证券来保证流动性,这能让储备规模随着流通 Libra 的数量增减而轻松调整。

    当创始成员们购入1000万美元的国债或者政府债券,或者将这笔现金存入中央银行时,都会产生利息。根据白皮书,这些储备资产产生的利息分配将提前设定,分配给首次出资人;普通Libra 用户不会收到来自储备资产的回报。


    可以设想,未来Libra协会的一个重要工作就是维护一篮子货币的稳定。白皮书显示,Libra 储备中的资产将托管机构持有,它们分布在全球各地,以确保资产的安全性和分散性。


    过去,委内瑞拉经历了一次疯狂通胀,当地货币贬值到一文不值,人民不惜以被警察逮捕为代价来挖 比特币 ,获取经济收入,而 比特币 的价值上下波动太大。试想,有了Libra以后,如果通货膨胀会发生了,人们会疯狂把自己的资产换成Libra这样的稳定币。


    当提到“Libra不会与中央银行竞争,因为他们使用一篮子货币”时,《精通 比特币 》作者 Andreas M Antonopoulos反对称:“让我们看看印度,当他们决定实施货币政策(让货币贬值)时,如果人们可以获得Libra来替代(当地货币),这会削弱货币政策力量。”言外之意是Libra正在削弱主权国家经济调控的能力。


    如果顺应以上货币贬值的分析逻辑,在2019年最高通胀率国家分别是:委内瑞拉通胀率高达10,000,000%,津巴布韦: 73%,苏丹: 49%,阿根廷: 43%,伊朗: 37%,南苏丹: 24%,利比里亚: 22%,也门: 20%,安哥拉: 17%,土耳其: 17%。未来,在这些高通胀发生的国家,这些通胀小国人民会更愿意持有Libra。过去,如果国家阻止美元入侵,美元则不容易进入,但Libra这种 加密货币 天然的全球化会加速强势法币的渗透。


    美团创始人王兴在饭否评论Libra称:“策略很清晰,柿子捡软的捏。先把全球200个国家中弱国的货币系统逐步替代掉,碰到极少数强国当然是该低头就低头,该合谋就合谋。”


    主流观点认为:如果这一篮子货币中,有超过50%的美元,这不仅不会动摇美元霸主地位,反而会因为大量购入Libra,增强美元霸主地位。只要Facebook的 数字货币 是以美元为基准,则是美元霸主地位在 数字货币 领域的延续。


    谁会受到冲击?


    短期来看,直接受到冲击的是稳定币;长期来看,这是对苹果、微信支付、支付宝等互联网公司的降维打击。


    “冲击最大的应该是与Libra性质类似的稳定币,比如USDT等。另外, 以太坊 也会受到一定程度的冲击,因为很多稳定币是在 以太坊 结构上建立的。”Steve Wei告诉《财经》。


    目前,Libra的 区块 链 采用使用拜占庭容错 (BFT) 共识机制。这种方法可以在网络中建立信任,即使某些验证者节点(最多三分之一的网络)被破坏或发生故障,BFT 共识协议的设计也能够确保网络正常运行。


    尽管Facebook的BFT机制在技术上并无明显创新之处,亮点在于Move编程语言,这是一种全新的编程语言,专门适用于智能合约,以保证合约的安全性与可靠性。


    “Libra本质上是一个公有用户许可链,要资源有资源,要用户有用户,要商户有商户,说它是迄今为止最靠谱的POS也不为过。对现今所有基于POS系统影响最大。” 区块 链 公司Nervos联合创始人王博告诉《财经》。


    “长期来看,对互联网巨头腾讯、苹果、阿里等影响较大,Libra以支付入手打造全球无摩擦的金融服务平台,是对传统互联网的降维攻击。”王博补充。


    Libra出现第一次让 区块 链 对27亿用户触手可及,对整个 区块 链 行业来说,是一次重大利好。Bodhi创始人林吓洪点评称:“Libra的问世将模糊中心化与去中心化之间的隔阂,模糊盈利与非营利之间的边界,模糊 比特币 与Q币之间的概念。”


    “真正的商业创新和突破一定不是来自于旧世界的龙头老大,放下商业利益的包袱打破常规重新思考 区块 链 商业模式的企业才是这波浪潮的弄潮儿。”林吓洪说。


    但对于 比特币 和去中心化的铁杆信徒来说,他们依然在嘲讽Libra不符合 区块 链 思想。Andreas M Antonopoulos对Libra提出了批评:“这种货币是否是开放的?中性的?无国界的?去中心化的?抵御审查的?回答是不是,不是,不是,不是,不是。”


    正如这五个不是所说,在《财经》的广泛采访中,大部分采访对象都认为无论是Colibra钱包还是Libra上的公司,一定会为了合规走KYC(know your customer)实名验证的方式,走与监管合作路线,甚至不排除用户数据最后可能会到美国政府手中。


    过去, 比特币 与 加密货币 的流行的重要原因之一,是这些 加密货币 可以绕过政府的监管,频繁应用于洗钱、资助恐怖份子、地下钱庄以及资金外流。未来,Libra如何反洗钱反恐,还将面临重重挑战。


    扎克伯格摆脱困境


    与其说Libra是可以改变现有金融体系的一个工具,不如说它更像是扎克伯格摆脱隐私危机与商业模式困境的工具。更深层次上,是扎克伯格改变世界不平等,寻求影响力与商业利益双赢的产物。


    自从剑桥分析事件爆发后,扎克伯格在美国国会的听证会上频繁接受质询。隐私危机事件也同时暴露了Facebook脆弱的商业模式——广告占据了其绝大部分收入。


    在美国五大巨头中,只有Facebook的商业逻辑最为单一。如果Libra能够顺利运转,Facebook仅通过Calibra钱包就可以赚取大量的手续费,这为Facebook带来了新的商业机遇。


    仔细分析过去Facebook在过去一年遭遇的声讨,核心是Facebook平台上有太多的竞选广告,“剑桥分析”利用用户隐私,影响美国大选。本质上来说,Facebook与华盛顿的根本矛盾是这种看不见却强大的政治影响力。


    2017年,扎克伯格的新年挑战是走访美国各州、拜访不同地方的人。拜访北达科他州之后,他在Facebook的页面上发了了一张自己在石油钻井平台上的照片,并附上文字:“防止气候变化是我们这一代人面临的最重要挑战之一。”连续的拜访,对各种人类未来问题的关怀,被外界解读为扎克伯格有意进军政坛。


    在2018年Facebook开发者大会上,不止一个人指出,扎克伯格演讲的遣词造句和举止神态,越来越有奥巴马的风格。


    从外在看,扎克伯格追求并获得了强大的控制权,但这种控制权和影响力,建立在他内心对改变这个世界不平等的强烈渴望之上。


    非洲有70%通信需要靠非洲以外地区中转,扎克伯格曾经发誓要在接下来十年让非洲6.35亿人口免费用上网络。Facebook与电信运营商Airtel Uganda和宽带服务提供商BCS合作,在乌干达西部铺设770公里的光纤传输网络,帮助乌干达300多万消费者接入互联网。正如这次发行Libra一样,Facebook铺设网络绝不仅仅是独家服务,而是希望其他运营商都能加入。


    早在2015年在自己女儿出生时,扎克伯格与妻子把99%的股份捐出来做教育基金;在与硅谷学校Summit Public School合作时,他亲自走访,仔细聆听老师们的建议,不仅捐钱,还为学校捐赠工程师。


    他同时关注医疗与司法,承诺要在2015年之后的十年,尝试在女儿Max有生之年“治愈所有疾病”,并为此投入30亿美元。


    过去几年,扎克伯格为“人类终极问题”身体力行,改变通讯、医疗、教育、能源,甚至通过科技改变贫富差距。如果仔细阅读Libra官方网站的数据,金融最难以触及的地方在贫穷与发展中国家。


    过往这些举动,都跟他这次牵头设立的Libra颇有几分相似的意味:为更多难以享受到金融服务的人推进普惠金融,这些“使命感”最终又可以转换为商业利益。


    Facebook虽然只是一个社交平台,但是它建立起的影响力却在影响世界的政治体系,包括对美国、欧洲选举的影响;这次,Facebook带头设立的Libra,正在经济领域扮演着类似的角色。这或许正是扎克伯格内心的驱动力所在——通过平台规则,改变世界。



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